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Crédit Essentiel

Comprendre avant de s’engager

Crédit, épargne, budget : l’argent du quotidien en clair

Taux, TAEG, découvert, fichage, chèques, livrets : les termes et les démarches de l’argent du quotidien, expliqués dans l’ordre, sans offre ni conseil personnalisé.

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Bureau en bois clair avec une pile de feuilles blanches, une calculatrice, un stylo et une tasse de café, devant une plante verte

CapitalIntérêts

Le vocabulaire en un coup d’œil

  • Le TAEG, le taux qui compteLe taux annuel effectif global est un indicateur légal : le prêteur doit l’indiquer dans la publicité et dans l’offre de crédit…
  • Le TEG : de quoi parle-t-on ?Le TEG était l’indicateur du coût d’un prêt inscrit dans la loi depuis les années 1960. Il a longtemps coexisté avec une…
  • Le taux d’intérêt légalLe Code monétaire et financier prévoit un taux de l’intérêt légal publié par arrêté, avec une distinction entre les créances de particuliers…
  • Le taux d’usureLe Code de la consommation interdit les prêts dont le taux effectif dépasse un seuil calculé par la Banque de France, à…

Votre situation

  1. TAU11 pages

    Taux, TAEG et coût du crédit

    Ce que coûte un crédit, et comment le lire

  2. EMP13 pages

    Emprunter et rembourser

    Le déroulé d’un prêt, de l’accord de principe au dernier remboursement

  3. PRE10 pages

    Prêts entre proches et prêts aidés

    Prêter à un proche, prêts d’honneur, prêts conventionnés et garanties

  4. FIC16 pages

    Fichage, saisies et surendettement

    Fichiers, saisies, dossier de surendettement : ce que prévoit la loi

  5. DEC13 pages

    Découvert et frais bancaires

    Découvert, agios, commissions : savoir ce qui est facturé et pourquoi

  6. PAI10 pages

    Chèques, virements et acomptes

    Remplir, encaisser, virer, verser un acompte : les gestes de tous les jours

  7. EPA14 pages

    Épargne de précaution et livrets

    Mettre de l’argent de côté : livrets, plafonds et règles du quotidien

Les trois temps d’un crédit

  1. 1

    Avant de signer

  2. 2

    Pendant

  3. 3

    Quand ça se complique

Le crédit dans la vie de tous les jours

Les calculs expliqués

Calcul expliqué

Comment se calcule le TAEG

Sommes perçues, ramenées à leur valeur de départ, = sommes payées, ramenées à leur valeur de départ. En symboles, pour des paiements mensuels : somme reçue…

Calcul expliqué

Calculer un taux d’endettement

Taux d’endettement (%) = charges mensuelles de remboursement ÷ revenus mensuels × 100. Les charges comprennent généralement les mensualités de crédits et le loyer ou la…

Calcul expliqué

Lire un tableau d’amortissement

Mensualité constante M = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), avec C le capital, i le taux mensuel (taux annuel nominal ÷ 12)…

Calcul expliqué

Le coût de l’assurance d’un prêt

Assiette capital initial : cotisation mensuelle = capital × taux annuel ÷ 12, constante, coût total = cotisation × nombre de mois. Assiette capital restant dû…

Démarches pas à pas

Main qui signe un document dont le texte est flou, sur un bureau en bois clair
  1. 1Comment faire opposition à un prélèvement autorisé ou contesté ?
  2. 2Surendettement : procédure, solutions et Commission expliquées
  3. 3Renégocier un prêt immobilier
  4. 4Rembourser un prêt immobilier
  5. 5Le prêt familial
  6. 6La reconnaissance de dette

Les erreurs qui coûtent cher

Erreur 2

Attendre une baisse du taux directeur pour renégocier sans regarder le contrat : les conditions de chaque prêt comptent.

Le taux directeur

Erreur 3

Penser que le taux d’usure est le taux maximal que votre banque vous appliquera : c’est un plafond légal, pas un taux de crédit.

Le taux d’usure

Erreur 4

Utiliser le taux légal d’une année précédente pour une période plus récente sans vérifier la série applicable.

Le taux d’intérêt légal

À qui s’adresser

  • Service-public.frFiche officielle et modèle de document
  • Votre banqueÉtudie le prêt principal et son articulation avec le prêt complémentaire
  • Médiateur bancairePeut être saisi en cas de litige, après réclamation écrite
  • Banque de FranceReçoit les dossiers, héberge le secrétariat de la commission de surendettement et répond au 34 14
  • NotaireRédige un acte authentique, qui a force exécutoire
  • ANILInforme gratuitement sur les aides et prêts liés au logement

Les dernières pages

Qui tient la plume

Faire connaissance

Comprendre le crédit et l’argent du quotidien

Crédit Essentiel explique les mots et les mécanismes que l’on rencontre en empruntant, en remboursant ou en tenant un compte : le TAEG, le taux d’usure, le découvert, les agios, le fichage, le surendettement, les chèques, les virements, les livrets. Chaque page part d’une question précise et répond d’abord en quelques lignes.

Un terme est défini avant d’être employé. Les chiffres réglementaires sont lus à la source officielle et datés, les exemples chiffrés sont toujours fictifs et annoncés comme tels, et chaque page dit à quel organisme s’adresser quand une situation personnelle dépasse ce que le site peut expliquer.

Sept rubriques, une même façon de faire

Taux et coût du crédit, emprunter et rembourser, prêts entre proches et prêts aidés, fichage, saisies et surendettement, découvert et frais bancaires, chèques, virements et acomptes, épargne de précaution et livrets : les rubriques suivent le parcours d’un crédit et les gestes de l’argent du quotidien. Aucune marque, aucune offre et aucun taux du moment n’y figurent.

Questions fréquentes

Crédit Essentiel est-il un établissement de crédit ?

Non. Crédit Essentiel est un site d’information indépendant : il ne propose, ne vend ni ne recommande aucun crédit et n’affiche aucune offre.

Peut-on faire une demande de crédit sur ce site ?

Non. Le site ne contient ni simulateur ni formulaire de demande de crédit. Le seul formulaire est celui de la page « Nous écrire », qui ne collecte ni revenus ni données bancaires.

Les pages donnent-elles des conseils personnalisés ?

Non. Elles expliquent comment les choses fonctionnent. Une situation particulière relève de la banque, d’un conseiller, de la Banque de France, du médiateur ou des organismes officiels.

Les chiffres sont-ils à jour ?

Un chiffre réglementaire n’est écrit que s’il a été lu à la source officielle. Il porte alors sa date de lecture et un lien vers cette source ; sinon la page donne une fourchette prudente ou rien.