Chèques et virementsDémarche
Faire un virement ponctuel
Un virement ponctuel est un virement unique, à exécuter une fois : récupérez l’IBAN du bénéficiaire, ajoutez-le comme bénéficiaire sur votre espace bancaire, saisissez le montant…
Chèques et virementsNotion
Le virement SEPA : définition, IBAN, délais et différence avec l’instantané
Un virement en euros entre deux comptes de la zone SEPA suit des règles communes. Ce qu’il faut fournir, les délais et les jours où il ne part pas.
Mis à jour le
La définition
SEPA signifie « espace unique de paiements en euros ». Le virement SEPA remplace depuis 2014 les virements nationaux des pays concernés. Il utilise l’IBAN, identifiant international du compte. L’espace SEPA regroupe les pays de l’Union européenne et quelques autres pays européens.
Les points à connaître
- Données nécessaires : nom du bénéficiaire, IBAN ; le BIC n’est plus exigé pour les virements en euros au sein de l’espace SEPA.
- Virement classique : exécuté un jour ouvrable ; une demande passée après l’heure limite de la banque part le jour ouvrable suivant.
- Virement instantané : traité en quelques secondes, à toute heure, tous les jours, quand les banques concernées l’acceptent.
- Virement permanent ou différé : programmé à l’avance, avec une date d’exécution choisie.
- Les virements classiques ne sont pas traités les jours où le système européen de règlement est fermé : jours fériés communs et week-ends.
Un exemple chiffré
Exemple fictif, à titre pédagogique.
| Ligne | Valeur |
|---|---|
| Exemple fictif, à titre pédagogique | Virement classique demandé un vendredi après l’heure limite |
| Jour de traitement | Le lundi, premier jour ouvrable suivant |
| Crédit sur le compte du bénéficiaire | Au plus tard le mardi (jour ouvrable suivant) |
| Alternative | Virement instantané, si les deux banques le proposent |
Ce que contient un IBAN
L’IBAN identifie le compte : code pays, clé de contrôle, identifiant de la banque et numéro de compte. En France, il commence par FR et compte 27 caractères. La clé de contrôle sert à repérer une faute de frappe : un IBAN mal saisi est en principe refusé avant l’envoi. Il figure sur le relevé d’identité bancaire (RIB).
Classique, instantané, programmé
| Type | Délai habituel | À savoir |
|---|---|---|
| Virement classique | Au plus tard le jour ouvrable suivant | Pas de traitement les jours de fermeture du système européen |
| Virement instantané | Quelques secondes, à toute heure | Dépend de l’offre des deux banques ; plafonds possibles |
| Virement programmé ou permanent | À la date choisie | Doit tomber un jour ouvrable pour un classique |
Les délais décrits ici sont ceux du cadre européen ; relisez-les sur le site de la Banque de France ou de votre banque à la date de l’opération. Pour la démarche d’émission, voyez faire un virement ponctuel.
Quand un virement semble ne pas arriver
Les causes les plus courantes sont une heure limite dépassée, un week-end, un jour de fermeture ou une vérification de sécurité. La page virement bancaire bloqué les détaille. Pour changer de banque en conservant ses virements réguliers, voyez la page mobilité bancaire.
Une précaution contre la fraude
Un message qui annonce un changement de RIB, surtout par e-mail, appelle une vérification par un autre canal (téléphone connu, courrier). Le contrôle de cohérence entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN, mis en place dans les banques de la zone euro, aide mais ne remplace pas la vigilance. En cas de fraude, rapprochez-vous de votre banque sans délai.
À retenir
- Un IBAN exact est indispensable : une erreur peut entraîner un retard ou un rejet.
- Classique ou instantané : deux services qui n’ont pas les mêmes délais.
- Le week-end et les jours de fermeture du système européen retardent le classique.
- En cas de doute sur un bénéficiaire, vérifier par un autre canal avant de valider.
Les erreurs fréquentes
- Saisir un IBAN recopié à la main sans le vérifier.
- Compter sur un virement classique un week-end ou un jour férié européen.
- Valider un virement sur la foi d’un RIB reçu par e-mail sans le contrôler : c’est une fraude fréquente.
- Confondre virement SEPA (en euros) et virement international hors espace SEPA, qui suit d’autres règles.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un virement SEPA ?
Un transfert d’argent en euros entre deux comptes de l’espace SEPA, effectué avec l’IBAN du bénéficiaire.
Quel est le délai d’un virement SEPA ?
En principe, crédité au plus tard le jour ouvrable suivant pour un virement classique ; en quelques secondes pour un virement instantané, si les banques le proposent.
Faut-il le BIC pour un virement SEPA ?
Plus pour un virement en euros au sein de l’espace SEPA : l’IBAN suffit, selon les règles européennes en vigueur.
Sources et références
Sources lues pour la mise à jour du .
Rédigé par Rémi Castaing · relu par Océane Valtier · mis à jour le
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