SurendettementNotion
Le FICP : durées et règles de fichage
Le FICP, fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, enregistre les retards de remboursement de crédits et les dossiers de surendettement. La Banque…
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Sortir du FICP : les délais réels et ce que promettent les « défichages en 48 heures »
Des sites promettent un « défichage » rapide. Ce que prévoient réellement les règles de la Banque de France, selon que l’incident est réglé, en cours ou lié à un surendettement.
Mis à jour le
- Voie de sortie principaleRégulariser l’incident auprès de l’établissement déclarant
- Délai de demande de radiation4 jours ouvrés après paiement intégral (7 si recouvrement), lu le 5 octobre 2026
- Durée maximale pour un incident de crédit5 ans (lu le 5 octobre 2026)
- SurendettementJusqu’à 7 ans pour un plan ou des mesures (lu le 5 octobre 2026)
- Qui fait la demandeL’établissement, pas un intermédiaire
Selon votre situation
Vous réglez intégralement la somme due
L’établissement demande la radiation à la Banque de France, qui traite les demandes le jour de leur réception. Le délai de demande est celui rappelé dans le tableau.
Vous ne pouvez pas régulariser
L’inscription reste au plus cinq ans à compter de la déclaration de l’incident. Contactez l’établissement pour envisager un échéancier ; la procédure de surendettement existe si les dettes s’accumulent.
Vous respectez un plan de surendettement
Pour un plan supérieur à cinq ans respecté sans incident, la radiation intervient par anticipation au bout de la cinquième année, selon la Banque de France.
Vous avez bénéficié d’un rétablissement personnel
L’inscription dure cinq ans, durée fixe selon la Banque de France.
L’inscription est erronée ou vous ne la reconnaissez pas
La rectification se demande auprès de l’établissement déclarant ; pour le surendettement, directement à la Banque de France. Une usurpation d’identité se signale selon la marche indiquée par la Banque de France.
Ce que les promesses de « défichage rapide » ne disent pas
Des sites proposent de faire sortir du FICP en quarante-huit heures, parfois contre paiement. Les règles lues à la Banque de France ne prévoient aucune démarche de ce type : la radiation d’un incident de crédit découle de sa régularisation par l’établissement qui l’a déclaré. Un intermédiaire ne peut ni effacer l’inscription, ni la devancer. Pour vérifier un site, comparez ses promesses à la page officielle de la Banque de France.
Les délais lus à la source
La Banque de France indique (page lu sur banque-france.fr le 5 octobre 2026) que l’établissement doit demander la radiation d’un incident du FICP au plus tard le quatrième jour ouvré suivant le paiement intégral des sommes dues, ou le septième jour si le remboursement a été fait auprès d’une société de recouvrement ou d’un huissier de justice. Elle traite le jour même de leur réception les demandes des établissements. Le tableau applique ces délais à une date inventée.
| Situation fictive | Date de paiement intégral | Demande de radiation par l’établissement, au plus tard | Remarque |
|---|---|---|---|
| Paiement auprès de l’établissement prêteur | 09/03/2027 (mardi) | 09/03/2027 + 4 jours ouvrés, soit le 15/03/2027 | Hors jours fériés, que le calcul ne prend pas en compte |
| Paiement auprès d’une société de recouvrement ou d’un huissier | 09/03/2027 (mardi) | 09/03/2027 + 7 jours ouvrés, soit le 18/03/2027 | Délai plus long prévu par la Banque de France |
Quand on ne peut pas régulariser
L’inscription reste alors pendant la durée maximale prévue : cinq ans pour un incident de crédit ou de découvert, selon la Banque de France. D’ici là, la situation peut évoluer : un échéancier convenu avec l’établissement, ou la procédure décrite dans déposer un dossier de surendettement si les dettes dépassent vos capacités de remboursement. Pour comprendre toutes les durées, voir le FICP : durées et règles.
Vérifier que la radiation est faite
Après le paiement intégral, demandez à l’établissement la confirmation qu’il a transmis la demande de radiation, puis exercez votre droit d’accès pour contrôler l’état du fichier : voir savoir si l’on est fiché. Le relevé indique les dates de radiation de chaque incident. Si l’inscription persiste au-delà des délais, la Banque de France et la CNIL sont les interlocuteurs à saisir.
Après la radiation
La radiation ne vaut pas accord de crédit : un établissement reste libre d’accorder ou de refuser, selon ses critères, parmi lesquels le scoring. Cette page ne dit pas si une demande de crédit est adaptée à votre situation ; votre banque et la Banque de France répondent pour votre dossier.
Questions fréquentes
Peut-on sortir du FICP en 48 heures ?
Les règles lues à la Banque de France prévoient une demande de radiation au plus tard le quatrième jour ouvré après le paiement intégral. Aucune démarche payante auprès d’un tiers ne l’accélère.
Peut-on être radié du FICP sans régulariser ?
Seulement à la fin de la durée maximale d’inscription, cinq ans pour un incident de crédit selon la Banque de France, ou à l’issue d’un plan de surendettement dans les conditions prévues.
Qui demande la radiation ?
L’établissement qui a déclaré l’incident. Vous la provoquez en régularisant votre dette auprès de lui.
Sources et références
Sources lues pour la mise à jour du .
Rédigé par Océane Valtier · mis à jour le
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