ÉpargneNotion
Épargner : par où commencer
Épargner, c’est mettre de côté une partie de ses revenus plutôt que de la dépenser. On commence par une réserve disponible pour les imprévus (l’épargne de…
ÉpargneDémarche
Économiser de l’argent au quotidien : une méthode en cinq étapes
Économiser, c’est d’abord savoir où part l’argent. Une méthode en cinq étapes, avec un exemple chiffré fictif et ses limites.
Mis à jour le
- Point de départTrois mois de relevés bancaires
- Outil simpleUn tableau de dépenses par catégorie
- Repère souvent citéRépartition 50 / 30 / 20 (besoins, envies, épargne), à adapter
- RythmeUn point mensuel de quelques minutes
Les étapes, dans l’ordre
Relever ses dépenses
Prenez les relevés bancaires des trois derniers mois et classez chaque dépense : logement, alimentation, transports, abonnements, loisirs, frais bancaires.
Distinguer besoins, envies et épargne
Les besoins sont difficilement compressibles à court terme. Les envies se réglent plus facilement. L’épargne se décide en premier, pas avec ce qui reste.
Repérer les abonnements et frais oubliés
Listez les prélèvements réguliers et les frais bancaires (voyez la page sur les frais bancaires). Résilier ce qui ne sert plus se fait sans changer ses habitudes.
Fixer un montant à mettre de côté
Choisissez une somme réaliste et programmez-la dès l’arrivée du salaire vers un livret, afin qu’elle ne se mélange pas aux dépenses courantes.
Ajuster chaque mois
Comparez prévu et réalisé. Une catégorie qui dépasse deux mois de suite appelle une décision : réduire, ou revoir le budget.
Savoir où part l’argent
Chacun a une idée approximative de ses dépenses. Elle est presque toujours inexacte. Trois mois de relevés donnent une image fiable : les mois à dépenses exceptionnelles se compensent, et les prélèvements réguliers apparaissent clairement.
Un repère de répartition, avec ses limites
Une règle souvent citée répartit le revenu net en 50 % de besoins, 30 % d’envies et 20 % d’épargne ou de remboursement de dettes. Elle est donnée ici comme exemple fictif ; elle ne convient pas à tous les budgets, par exemple quand le logement dépasse à lui seul la moitié du revenu.
| Poste (répartition fictive) | Part du revenu net | Montant pour un revenu fictif de 1 800 € |
|---|---|---|
| Besoins (loyer, énergie, courses, transports) | 50 % | 900 € |
| Envies (loisirs, sorties, abonnements non essentiels) | 30 % | 540 € |
| Épargne et remboursement de dettes | 20 % | 360 € |
| Total | 100 % | 1 800 € |
Ces montants sont inventés. À chacun de recalculer avec ses propres chiffres, en gardant à l’esprit qu’un repère n’est pas un conseil adapté à une situation personnelle.
Les postes qui se révisent le plus facilement
- Les abonnements peu utilisés, à résilier ou à regrouper.
- Les frais bancaires, souvent méconnus.
- Les agios d’un découvert récurrent, décrits sur la page agios.
- Les petites dépenses quotidiennes, qui s’additionnent sur l’année.
Mettre l’argent hors de portée
Un virement programmé le jour de la paie vers un livret sépare l’épargne des dépenses. Pour savoir par où commencer, voyez la page épargner. Si les dépenses dépassent durablement les revenus, un point avec un conseiller budgétaire ou la Banque de France est plus adapté qu’une astuce.
Les erreurs fréquentes
- Se fixer un objectif d’économie sans connaître ses dépenses réelles.
- Couper tous les plaisirs d’un coup : la méthode ne tient pas.
- Mettre de côté ce qui reste en fin de mois, qui est souvent nul.
- Négliger les petits frais récurrents (abonnements, frais bancaires) qui pèsent sur l’année.
- Confondre épargne de précaution et placement : voir la page épargner.
Vers qui se tourner
| Organisme | Son rôle |
|---|---|
| Mes questions d’argent (Banque de France) | Site public d’éducation financière : outils de budget et explications générales. |
| Points conseil budget | Dispositif public d’accompagnement budgétaire gratuit : renseignez-vous auprès de votre mairie ou de votre département. |
| Service-public.fr | Informations officielles sur les démarches et les droits. |
| Conseiller bancaire | Peut expliquer les produits d’épargne de son établissement ; pas un conseil personnalisé sur cette page. |
Questions fréquentes
Comment commencer à économiser quand on a peu de marge ?
En relevant ses dépenses pendant trois mois pour repérer les postes réductibles, puis en mettant de côté une somme modeste mais régulière dès l’arrivée du salaire.
La règle du 50/30/20 est-elle obligatoire ?
Non, c’est un repère. Elle sert de point de départ et s’adapte au revenu, au logement et aux charges de chacun.
Où trouver de l’aide pour faire son budget ?
Sur le site public Mes questions d’argent, ou auprès d’un point conseil budget, dispositif d’accompagnement public.
Sources et références
Sources lues pour la mise à jour du .
Rédigé par Rémi Castaing · relu par Océane Valtier · mis à jour le
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